年前，合肥再放重磅利好！刚刚，合肥公积金管理中心官宣，放开“商转公”业务！一批人的贷款压力又要减少了！

  1月20日，合肥市住房公积金管理委员会办公室关于恢复“商转公”贷款业务的通知。

  建设银行蜀山支行表示：“目前文件刚刚出来，银行具体执行的时间还没确定。”

  ■首套自住住房：5年以下（含5年）贷款利率为2.350%，5年以上贷款利率为2.850%；

  ■二套自住住房：5年以下（含5年）贷款利率为2.775％，5年以上贷款利率为3.325%。

  我们知道2018年前后的贷款利率，目前绝大多数都是执行的3.3%。也就是和5年以上公积金贷款利率2.85%，相差了0.45%

  也就是说，如果你是2019年及之后的商业贷款，是不在这次的“商转公”范围以内的，之后适时公布办理年限。

  2.申请“商转公”贷款的住房已取得不动产权证书且权属明晰，可办理抵押登记手续；申请“商转公”贷款的住房抵押权人仅为原商贷银行，且无其他抵押、查封、设定居住权等权利限制情形。

  3.借款人在本市常住，有完全民事行为能力，具有稳定的职业和收入，征信情况符合中心及其受委托贷款承办机构规定，月还款额不允许超出其家庭月收入的50%。

  5.涉及组合贷款中商业贷款时，其利率、首付、贷款次数、年限等相关贷款要求由贷款承办银行按照相关规定执行。

  6.借款人家庭在购房地区域内无三套（含）以上住房，且在全国范围内无住房公积金贷款记录。

  对于广大的购房者来说，符合政策的多子女家庭购买首套住房最高公积金贷款额度为120万元，并不意味着你就可以随便的贷到120万！

  公积金贷款的额度跟很多因素都有关系，比如：个贷率、缴存比例、账户余额等等。

  也就是说，按照目前双方公积金最高可贷120万来计算，三级预警时候的贷款上限只有96万。

  例1：小两口均正常缴存，缴存基数分别为1850，2000元，申请贷款时缴存余额分别为15000，5000元，连续缴存时间分别年2年以上和1年以内，借款人30岁。

  贷款额度在不高于我市规定的最高贷款额度内，按以下两种公式计算的低值确定实际贷款额度。

  a：借款人小两口计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×还款能力系数×实际可贷年限。

  b：借款人公积金账户缴存余额×缴存时间倍数+借款人配偶公积金账户缴存余额×缴存时间倍数。

  连续缴存住房公积金在1年以内（含1年），缴存时间倍数为10倍；连续缴存住房公积金在1年以上2年以内（含2年），缴存时间倍数为15倍；连续缴存住房公积金2年以上，缴存时间倍数为20倍。

  实际生活中，有一部分人不愿意缴公积金，因为每月都从工资中扣除特殊的比例（6%-12%）资金，导致收入减少，而且他们都以为公积金没什么用，将来也买不起房，干脆不缴。

  其实，住房公积金相当于一种特殊存款，一方面，公积金可当作个税抵扣。比如你的收入是1万，社保费是1000，房租是1500，那么你的应纳所得额是2500元。但如果你缴了公积金，个人缴公积金部分部分是1200元，那么应纳所得额只有1300元。

  另一方面，即便不买房，公积金也能提取。比如租房提取、离开工作地提取、退休提取等。

  可以说，未来公积金会有两大变化：一是提取更便捷，手机上就可以操作了。二是公积金提取更多元化，未来住院医疗或许也能提取了。

  可见，住房公积金相当于一种特殊存款，是一种救急的钱。当你遇到困难时，住房公积金还可以提到兜底的作用。

  买房贷款能用公积金尽量用公积金。目前公积金贷款利率是2.85%，商业贷款利率是3.0%左右。使用公积金贷款，还贷压力会更小。

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